算一算 | 交一輩子五險一金，退休你能拿回多少？不算不知道……

不知道大家有沒有算過，從畢業(yè)工作到退休，每個月繳納的五險一金和個稅總共是多少錢？下面我們就一起來算一下。

人一生要繳納的五險一金費用可超百萬元以2017年上海職工的平均月工資（6504元）為例，計算一下每個月繳納的五險一金和個稅。

假設你從22歲開始工作，到65歲退休，假定工資水平不變。

【個人】社會保險與公積金總額

6504元X10.5%（社保）+6504元X7%（公積金）=個人繳費合計1138.2元

需繳納個稅：81.58元

【單位】社會保險與公積金總額

6504元X31.5%（社保）+6504元X7%（公積金）=單位繳費合計：2504元

（工傷費率按行業(yè)類別及工傷事故發(fā)生率等因素實行浮動費率）

每個月需要繳納的五險一金+個稅是

1138.2（五險一金）+81.58（個稅） = 1219.78元

1年就要交

1219.78 × 12 =  14637.36 元

43年需要繳納

14637.36 × 43 = 62.9萬元

這么算下來60多萬也不是很多，但別忘了，這只是你自己繳納的部分。其實公司每個月幫我們繳納的五險一金比例和金額更高！

43年下來，要交

2504× 12 × 43 = 129.2萬元

個人+單位合計

62.9萬 + 129.2萬 =  192.1萬元

192萬，就是我們43年工作中要繳納的五險一金，這在大部分看來可不是一個小數(shù)目。

用5年就可以將繳納的養(yǎng)老保險拿回來

有些人會問：“難道這些錢就白白交出去了嗎？”當然不是的！下面我們就來看一下，如何讓這些錢回到自己手里。

【公積金提取】

公積金可以用來買房或者全部取出來

那么第一筆錢可以拿這么多：

6504 × 14% × 12 × 43 =  約47萬元

【養(yǎng)老保險領取】

退休時每月能領取的養(yǎng)老金數(shù)額是

每月領取總額即基本養(yǎng)老金= 基礎養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金 + 過渡性養(yǎng)老金

從目前大家每月能夠領取的個人賬戶中養(yǎng)老金的標準來看，根據(jù)退休年齡的不同，“計發(fā)月數(shù)”也不一樣，到65歲退休是按照101個計發(fā)月數(shù)來算。

退休年齡	計發(fā)月數(shù)	退休年齡	計發(fā)月數(shù)
40	233	56	164
41	230	57	158
42	226	58	152
43	223	59	145
44	220	60	139
45	216	61	132
46	212	62	125
47	207	63	117
48	204	64	109
49	199	65	101
50	195	66	93
51	190	67	84
52	185	68	75
53	180	69	65
54	175	70	56
55	170

舉個例子：

老王2017年在上海辦理退休手續(xù)，退休前的月平均繳費工資為6504元（由于退休員工平均月繳費工資指數(shù)時，包括視同繳費年限的繳費工資指數(shù)，為便于統(tǒng)計，我們假設月平均繳費工資指數(shù)恒定為1），老王退休時上年度上海全市職工月平均工資為6504元，且不需要計算過渡養(yǎng)老金。

基礎養(yǎng)老金 = （參保人員辦理申領基本養(yǎng)老金手續(xù)時上年度全市職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2 × （1%×繳費年限）=

（6504+6504）÷ 2 ×（1%*43）=  約2797元

個人養(yǎng)老賬戶儲存額 =

6504× 8% × 12 × 43 = 約26.8萬元

個人賬戶養(yǎng)老金 =

退休時個人賬戶儲存額（個人繳納總額）÷計發(fā)月份=約2658元

所以每個月可以到手養(yǎng)老金：

2797 + 2658= 5455元

如果這樣的話，我們用4.1年（6504× 8% × 12 ×43  ÷ 5455 ÷ 12  ）就可以將繳納的養(yǎng)老保險費用拿回來。

不難得出，等70歲以后每個月領取的養(yǎng)老保險金都會是額外收入。

其他四險的福利也很多除了住房公積金和退休后領養(yǎng)老金外，我們繳納的醫(yī)療保險、生育保險、失業(yè)保險和工傷保險，也都是真金白銀的實惠福利。

醫(yī)療保險以上海為例，門診自負金額超出1500元以后的費用，根據(jù)病人年齡以及看病醫(yī)院等級不同，報銷比例為50%到75%不等。退休后，醫(yī)保的報銷比例更高！生育保險女員工懷孕后可以領取生育生活津貼和生育醫(yī)療費補貼。失業(yè)保險在符合失業(yè)保險領取條件的情況下，員工最多可以領到36000元。工傷保險工傷賠償項目包含：治（醫(yī)）療費、住院伙食補助費、外地就醫(yī)交通費、食宿費、康復治療費、停工留薪期工資、生活護理費、一次性傷殘補助金等13種費用。

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